بانک توسعه تعاون در مسیر تغییر ریل تأمین مالی تولید

به گزارش اختصاصی طلانیوز، شهریورماه برای بانک توسعه تعاون با یک تحول مهم در ساختار مالی همراه شد. در مجمع عمومی سالانه بانک که 28 شهریور برگزار شد، اعلام شد سرمایه بانک در پایان سال 1404 حدود 6.2 همت بوده و با ثبت افزایش سرمایه 2.7 همتی در شش ماه نخست سال 1405، این رقم به حدود 8.9 همت رسیده است. به این ترتیب، سرمایه بانک حدود 43 درصد افزایش یافته است.

افزایش سرمایه و تقویت ظرفیت تأمین مالی
اهمیت این افزایش سرمایه زمانی بیشتر روشن می‌شود که مأموریت بانک توسعه تعاون مورد توجه قرار گیرد. این بانک بخش مهمی از ظرفیت خود را برای تأمین مالی بخش تعاون، بنگاه‌های کوچک و متوسط و فعالیت‌های مولد اقتصادی به کار می‌گیرد و افزایش سرمایه می‌تواند زمینه تقویت توان مالی آن را برای ایفای این نقش فراهم کند.

در مجمع عمومی بانک، افزایش سرمایه، حفظ سودآوری، شفافیت مالی و تقویت نقش بانک در تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط به عنوان بخشی از برنامه‌های سال 1405 مورد تأکید قرار گرفت. در واقع افزایش سرمایه را نمی‌توان صرفاً یک تغییر حسابداری دانست؛ زیرا سرمایه پایه بانک یکی از عوامل تعیین‌کننده در ظرفیت فعالیت اعتباری و توسعه خدمات مالی آن است.

در شرایطی که بنگاه‌های تولیدی برای سرمایه در گردش، توسعه خطوط تولید و اجرای طرح‌های جدید به منابع مالی نیاز دارند، تقویت سرمایه بانک توسعه تعاون می‌تواند پشتوانه‌ای برای افزایش ظرفیت تأمین مالی باشد. البته اهمیت واقعی این افزایش سرمایه در نهایت به نحوه استفاده از ظرفیت ایجادشده و میزان اتصال آن به فعالیت واقعی اقتصاد وابسته است.

حرکت از تسهیلات‌محوری به تأمین مالی زنجیره‌ای

تحول مهم دیگر بانک توسعه تعاون در این دوره، تغییر نگاه به شیوه تأمین مالی است. در رویکرد سنتی، رابطه بانک و بنگاه عمدتاً در قالب پرداخت تسهیلات شکل می‌گیرد؛ اما در تأمین مالی زنجیره‌ای، بانک تلاش می‌کند مجموعه‌ای از حلقه‌های مرتبط با تولید را در یک ساختار مالی واحد ببیند.

در این مدل، تأمین‌کننده مواد اولیه، تولیدکننده، توزیع‌کننده و خریدار نهایی می‌توانند در یک زنجیره قرار گیرند و منابع مالی متناسب با جریان واقعی کالا و خدمات در میان این حلقه‌ها گردش کند. چنین رویکردی می‌تواند منابع بانکی را هدفمندتر کند و ارتباط میان اعتبار و فعالیت اقتصادی را افزایش دهد.

بانک توسعه تعاون در همین مسیر استفاده از ابزارهایی مانند اوراق گام، برات الکترونیک، کارت‌های رفاهی متصل به اوراق و صکوک را دنبال کرده است. این ابزارها می‌توانند بخشی از نیاز مالی بنگاه‌ها را بدون وابستگی کامل به پرداخت مستقیم تسهیلات نقدی پوشش دهند.

تأکید مدیرعامل بانک بر تأمین مالی زنجیره‌های ارزش نیز نشان می‌دهد که موضوع تنها توسعه یک ابزار مالی جدید نیست، بلکه تغییر نگاه به مأموریت بانک در قبال تولید مطرح است. در این نگاه، بانک به جای آنکه صرفاً منابع را در اختیار یک واحد اقتصادی قرار دهد، تلاش می‌کند جریان مالی یک فعالیت اقتصادی را از ابتدا تا انتها پوشش دهد.

پیوند سرمایه جدید با اقتصاد واقعی

نشانه‌های این رویکرد در فعالیت‌های استانی بانک نیز قابل مشاهده است. بر اساس گزارش منتشرشده در شهریور، بانک توسعه تعاون در استان مرکزی طی پنج ماه نخست سال 1405، 10 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرده که حدود 73 درصد آن به بخش تعاون اختصاص داشته است.

این آمار زمانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که در کنار افزایش سرمایه بانک قرار گیرد. از یک طرف، سرمایه بانک از 6.2 همت به 8.9 همت رسیده و از طرف دیگر، بخش قابل توجهی از منابع اعتباری در استان‌ها به سمت بخش تعاون هدایت شده است. این دو اتفاق در کنار سیاست تأمین مالی زنجیره‌ای، تصویری از تلاش بانک برای پیوند دادن ظرفیت مالی خود با فعالیت‌های مولد ارائه می‌کند.

در استان فارس نیز موضوع تأمین مالی زنجیره‌های ارزش در جریان بازدیدهای مدیرعامل بانک مورد توجه قرار گرفت. در بررسی طرح‌های تولیدی و تعاونی، ظرفیت استفاده از ابزارهایی مانند انتشار اوراق مرابحه برای تأمین مالی طرح‌های توسعه‌ای مورد بررسی قرار گرفت. این نمونه نشان می‌دهد که ابزارهای نوین مالی می‌توانند در کنار منابع بانکی برای تأمین مالی پروژه‌های تولیدی مورد استفاده قرار گیرند.

تغییر مدل بانکداری توسعه‌ای
مجموع تحولات بانک توسعه تعاون در 6ماهه نخست 1405 نشان می‌دهد مسیر بانک تنها به افزایش حجم تسهیلات محدود نشده است. افزایش سرمایه، توسعه ابزارهای مالی، تأمین مالی زنجیره‌ای و تمرکز بر تعاونی‌ها و بنگاه‌های کوچک و متوسط، مجموعه‌ای از اقداماتی هستند که در کنار یکدیگر معنای روشن‌تری پیدا می‌کنند.

افزایش سرمایه 2.7 همتی، ظرفیت مالی بانک را تقویت کرده و حرکت به سمت تأمین مالی زنجیره‌ای نیز در حال تغییر نحوه استفاده از منابع است. به بیان دیگر، یک بخش از تحول در سمت ظرفیت مالی بانک اتفاق افتاده و بخش دیگر در سمت مدل تأمین مالی دنبال می‌شود.

اگر این دو مسیر در ادامه سال با یکدیگر پیش بروند، نقش بانک توسعه تعاون می‌تواند از یک تأمین‌کننده سنتی تسهیلات به نهادی نزدیک‌تر شود که منابع مالی را در امتداد زنجیره‌های تولید، تعاونی‌ها و بنگاه‌های کوچک و متوسط سازمان‌دهی می‌کند. در چنین الگویی، هدف تنها تأمین نقدینگی یک واحد اقتصادی نیست، بلکه ایجاد جریان مالی منسجم در مجموعه‌ای از فعالیت‌های مرتبط با تولید است.

از این منظر، پایان نیمه اول 1405 را می‌توان مقطعی دانست که در آن تقویت سرمایه بانک و تغییر مدل تأمین مالی؛ سرمایه بیشتر برای افزایش ظرفیت و ابزارهای جدید برای هدایت هدفمندتر منابع در کنار یکدیگر قرار گرفتند. این ترکیب می‌تواند پایه رویکردی باشد که در آن بانک توسعه تعاون، مأموریت توسعه‌ای خود را نه فقط از مسیر پرداخت تسهیلات، بلکه از مسیر اتصال منابع مالی به زنجیره‌های واقعی اقتصاد دنبال می‌کند.