بیمه البرز چگونه بیمه‌های زندگی را به مسیر تازه‌ای برای تأمین مالی تولید تبدیل کرد

به گزارش اختصاصی طلانیوز، صنعت بیمه در سال‌های اخیر تنها به مدیریت ریسک و جبران خسارت محدود نمانده و ظرفیت‌های تازه‌ای برای نقش‌آفرینی در اقتصاد پیدا کرده است. بیمه البرز در سال 1405 یکی از نمونه‌های قابل توجه این تغییر رویکرد را با توسعه بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری پروژه‌محور دنبال کرده؛ مدلی که منابع بیمه‌ای را به پروژه‌های مشخص اقتصادی پیوند می‌دهد و از این مسیر، جایگاه بیمه را در تأمین مالی تولید پررنگ‌تر می‌کند.

وقتی بیمه‌نامه مستقیماً به یک پروژه اقتصادی متصل می‌شود

تفاوت اصلی مدل بیمه البرز در این بخش، در پیوند میان بیمه‌های زندگی و یک پروژه اقتصادی مشخص است. در نخستین طرح پروژه‌محور که با عنوان «کلور» معرفی شد، سرمایه بیمه‌گذاران مستقیماً در یک پروژه مشخص در حوزه تولید لوازم خانگی به کار گرفته می‌شد. این محصول با هدف جذب سرمایه‌های خرد و کلان و هدایت آن‌ها به چرخه تولید طراحی شد و در کنار بخش سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بیمه‌ای زندگی و پوشش‌های تکمیلی را نیز در اختیار بیمه‌گذار قرار می‌داد. 

به این ترتیب، رابطه میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر در این مدل تنها به خرید یک پوشش بیمه‌ای ختم نمی‌شود. منابع بیمه‌گذار در قالب یک قرارداد مشخص وارد مسیری می‌شود که مقصد سرمایه‌گذاری آن از ابتدا تعریف شده است. همین ویژگی، بیمه زندگی پروژه‌محور را از الگوی متعارف بیمه‌های زندگی متمایز می‌کند.

اهمیت این رویکرد زمانی بیشتر نمایان شد که تجربه نخست به پروژه‌های دیگری تسری پیدا کرد. در واقع، بیمه البرز تلاش کرد ظرفیت بیمه‌های زندگی را از یک محصول صرفاً بیمه‌ای فراتر ببرد و آن را به ابزاری برای تجهیز منابع مورد نیاز پروژه‌های اقتصادی تبدیل کند.

از لوازم خانگی تا فولاد و پتروشیمی

گسترش این مدل در سال 1405، مهم‌ترین بخش روایت را شکل می‌دهد. پس از تجربه تأمین مالی صنایع لوازم خانگی، زنجیره ارزش فولاد به عنوان مقصد بعدی منابع پروژه‌محور بیمه البرز قرار گرفت. این روند نشان می‌دهد مدل طراحی‌شده به یک حوزه خاص محدود نمانده و قابلیت استفاده در بخش‌های مختلف تولیدی را پیدا کرده است.

در ادامه، این مسیر به مرحله‌ای رسید که در خبر منتشرشده در ششم مردادماه اعلام شد فروش بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری پروژه‌محور بیمه البرز از 10 هزار میلیارد ریال عبور کرده است. بر اساس همان گزارش، این مدل پس از تأمین مالی موفق صنایع لوازم خانگی و زنجیره فولاد، در فاز چهارم وارد صنعت پتروشیمی شده است. 

این نقطه را می‌توان یکی از مهم‌ترین نشانه‌های توسعه مدل پروژه‌محور البرز دانست. زیرا دیگر صحبت از یک محصول یا یک پروژه منفرد نیست بلکه با الگویی مواجه هستیم که در چند مرحله، منابع بیمه‌ای را به بخش‌های مختلف اقتصاد متصل کرده است.

در چنین مدلی، بیمه‌های زندگی یک مسیر دوگانه پیدا می‌کنند. از یک سو، همچنان کارکرد بیمه‌ای خود را برای بیمه‌گذار حفظ می‌کنند و از سوی دیگر، منابع ایجادشده در قالب طرح‌های پروژه‌محور به سمت فعالیت‌های اقتصادی مشخص حرکت می‌کنند. به همین دلیل، توسعه این محصولات را می‌توان بخشی از تلاش بیمه البرز برای ایفای نقشی پررنگ‌تر در اقتصاد واقعی دانست.

یک همت حجم فروش برای یک مدل 

عبور حجم فروش این محصولات از 10 هزار میلیارد ریال، معادل یک همت، مهم‌ترین عدد این روایت است. این رقم نشان می‌دهد استقبال از مدل پروژه‌محور در حد یک تجربه محدود باقی نمانده است. در گزارش منتشرشده درباره عملکرد این طرح، تأکید شده که هدف آن هدایت پس‌اندازهای مردم به شریان‌های اصلی تولید و ایجاد ارزش افزوده برای بیمه‌گذاران است. 

نکته مهم اینجاست که این منابع در خلأ قرار نمی‌گیرند. مسیر آنها از ابتدا با پروژه‌های اقتصادی؛ نخست در حوزه لوازم خانگی، سپس در زنجیره فولاد و در ادامه در صنعت پتروشیمی تعریف شده است. همین زنجیره، مدل پروژه‌محور بیمه البرز را به نمونه‌ای قابل توجه از پیوند میان صنعت بیمه و تأمین مالی تولید تبدیل کرده است.

البته باید میان «مشارکت بیمه البرز در تأمین مالی پروژه‌ها» و ادعای اینکه شرکت به تنهایی تمام هزینه یک پروژه را تأمین می‌کند تفاوت گذاشت.

 آنچه مستنداً درباره این مدل منتشر شده، تجهیز منابع از طریق بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری پروژه‌محور و هدایت آن منابع به پروژه‌های مشخص اقتصادی است.

بنابراین، تعبیر دقیق‌تر درباره نقش البرز، تجهیز و هدایت منابع بیمه‌ای به سمت پروژه‌های تولیدی است؛ نه اینکه شرکت را جایگزین کامل نظام تأمین مالی پروژه‌ها بدانیم.

تغییر نگاه به نقش صنعت بیمه

آنچه تجربه بیمه البرز را از منظر اقتصادی جذاب می‌کند، همین تغییر زاویه نگاه است. صنعت بیمه معمولاً با مفاهیمی مانند پوشش ریسک، پرداخت خسارت و مدیریت تعهدات شناخته می‌شود اما بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری پروژه‌محور، ظرفیت دیگری از این صنعت که همان امکان جمع‌آوری منابع بلندمدت و اتصال آن به فعالیت‌های اقتصادی است را برجسته می‌کنند.

در این مدل، بیمه‌گذار صرفاً خریدار یک خدمت نیست منابع او در چارچوب محصولی قرار می‌گیرد که مقصد سرمایه‌گذاری مشخصی دارد. در سوی دیگر، پروژه اقتصادی نیز از منابعی برخوردار می‌شود که از مسیر بیمه‌های زندگی تجهیز شده‌اند.

همین اتصال است که باعث می‌شود عبور فروش این محصولات از مرز یک همت اهمیت پیدا کند. عدد 10 هزار میلیارد ریال تنها یک رقم فروش نیست بلکه اندازه منابعی را نشان می‌دهد که در قالب این مدل در اختیار ساختاری قرار گرفته که هدف اعلام‌شده آن پیوند دادن پس‌اندازهای بیمه‌ای با فعالیت‌های مولد است. 

مسیر طی‌شده در سال 1405 نیز این تحول را روشن‌تر می‌کند. لوازم خانگی، فولاد و پتروشیمی سه ایستگاه این مسیر بوده‌اند، سه حوزه متفاوت که نشان می‌دهند مدل پروژه‌محور البرز به یک صنعت خاص وابسته نیست.

روایت بیمه البرز در این بخش را باید فراتر از رشد فروش بیمه‌های زندگی دید. آنچه در این تجربه برجسته شده، تلاش برای تعریف یک کارکرد اقتصادی گسترده‌تر برای بیمه‌های زندگی است، کارکردی که در آن منابع بیمه‌ای می‌توانند به سمت پروژه‌های مشخص تولیدی حرکت کنند و میان بیمه‌گذار، بیمه‌گر و بخش واقعی اقتصاد پیوند ایجاد شود.

به این ترتیب، بیمه البرز در سال 1405 مسیری متفاوت با تبدیل بیمه‌های زندگی به یکی از کانال‌های تجهیز منابع برای پروژه‌های اقتصادی را به نمایش گذاشته است. عبور فروش این محصولات از یک همت و حرکت آن از لوازم خانگی و فولاد به سمت پتروشیمی، مهم‌ترین نشانه‌های این تغییر مسیر هستند. تغییری که جایگاه بیمه را از یک ابزار صرفاً پوششی، به نهادی با نقش پررنگ‌تر در گردش منابع مالی و حمایت از فعالیت‌های تولیدی نزدیک می‌کند.