از عبور از زیان انباشته تا جهش سودآوری؛ پارسیان فصل تازه‌ای از توسعه را آغاز کرد

به گزارش اختصاصی طلانیوز: بانک پارسیان در حالی مجمع عمومی عادی سالیانه خود را با حضور 74.77 درصد سهامداران برگزار کرد که گزارش عملکرد سال مالی 1404، تصویری متفاوت از این بانک نسبت به سال‌های گذشته ارائه داد؛ تصویری که از عبور از زیان انباشته، بازگشت به سودآوری، رشد قابل توجه درآمدهای عملیاتی، بهبود نسبت کفایت سرمایه، کاهش مطالبات غیرجاری و توسعه خدمات بانکداری دیجیتال حکایت دارد. در این نشست، مدیرعامل بانک با تأکید بر اینکه پارسیان از مرحله تثبیت عبور کرده و وارد مسیر توسعه شده است، مهم‌ترین برنامه‌های بانک در سال آینده را تشریح کرد و سهامداران نیز با افزایش سرمایه بانک تا 50 هزار میلیارد تومان موافقت کردند.  

پارسیان پس از عبور از دوران دشوار، وارد مرحله توسعه شد

مجمع عمومی عادی سالیانه بانک پارسیان در شرایطی برگزار شد که مدیران این بانک، عملکرد سال مالی 1404 را نقطه عطفی در روند اصلاح ساختار مالی و عملیاتی بانک توصیف کردند. در این نشست که با حضور سهامداران، اعضای هیأت‌مدیره، مدیرعامل، نمایندگان بانک مرکزی، سازمان بورس و حسابرس قانونی برگزار شد، گزارش جامعی از مهم‌ترین شاخص‌های عملکردی، برنامه‌های توسعه‌ای و دستاوردهای بانک در حوزه‌های مختلف ارائه شد.  

یحیی فروتن، مدیرعامل بانک پارسیان، با اشاره به اقدامات انجام‌شده طی دو سال گذشته گفت بانک با پشت سر گذاشتن اصلاحات ساختاری، رفع زیان انباشته، تقویت سرمایه و ساماندهی وضعیت مالی، اکنون از شرایط دشوار گذشته فاصله گرفته و وارد مرحله توسعه شده است؛ مرحله‌ای که در آن تمرکز اصلی بر توسعه کسب‌وکار، افزایش سهم بازار، ارتقای جایگاه بانک در نظام بانکی و خلق ارزش بیشتر برای سهامداران خواهد بود.  

فروتن همچنین با اشاره به اینکه بانک مرکزی در سال‌های گذشته پارسیان را در فهرست بانک‌های نیازمند تعیین تکلیف قرار داده بود، تأکید کرد این بانک امروز از آن شرایط عبور کرده و با اتکا به اصلاحات انجام‌شده، مسیر تازه‌ای را برای توسعه آغاز کرده است.  

جهش شاخص‌های مالی؛ از سودآوری تا رشد درآمدهای عملیاتی

یکی از مهم‌ترین بخش‌های گزارش ارائه‌شده در مجمع، مربوط به عملکرد مالی بانک در سال 1404 بود؛ عملکردی که از رشد قابل توجه اغلب شاخص‌های مالی حکایت داشت.

بر اساس گزارش هیأت‌مدیره، سود خالص بانک ـ بدون احتساب آثار فروش سرمایه‌گذاری اوپال ـ نسبت به سال قبل 487 درصد رشد داشته و از منفی 8.6 هزار میلیارد تومان در سال 1403 به مثبت 33.3 هزار میلیارد تومان در سال 1404 رسیده است؛ اتفاقی که نشان‌دهنده بازگشت کامل بانک به مسیر سودآوری پایدار است.  

در همین مدت، درآمدهای عملیاتی بانک نیز با رشد 142 درصدی از 31 همت به 76 همت افزایش یافته است. همچنین درآمدهای مشاع بانک 82 درصد و درآمدهای کارمزدی نیز 76 درصد رشد را تجربه کرده‌اند که بیانگر بهبود کیفیت درآمدها و کاهش وابستگی به درآمدهای غیرعملیاتی است.  

این رشد همزمان با مدیریت منابع و مصارف، کنترل هزینه‌ها، اصلاح ساختار مالی و کاهش ریسک اعتباری حاصل شده؛ موضوعی که مدیران بانک از آن به‌عنوان پایه‌ای برای رشد پایدار سال‌های آینده یاد کردند.  

رشد سپرده‌ها، افزایش تسهیلات و کاهش مطالبات غیرجاری

گزارش عملکرد بانک نشان می‌دهد اعتماد مشتریان به بانک پارسیان طی سال گذشته افزایش یافته است. حجم سپرده‌های بانک با رشد 54 درصدی از 389 همت در پایان سال 1403 به 601 همت در پایان سال 1404 رسیده است. همزمان، مانده تسهیلات اعطایی نیز با رشد 80 درصدی از 338 همت به 608 همت افزایش یافته است؛ موضوعی که از افزایش نقش بانک در تأمین مالی اقتصاد کشور حکایت دارد.  

در حوزه مدیریت ریسک نیز عملکرد بانک قابل توجه بوده است. مدیرعامل بانک از تعیین تکلیف یک‌هزار و 125 پرونده مطالباتی خبر داد و اعلام کرد حجم مطالبات وصول‌شده از 36.9 همت به 38.5 همت افزایش یافته است. همزمان نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) که در سال 1402 به 23 درصد رسیده بود، ابتدا به 18 درصد و سپس در پایان سال 1404 به 11 درصد کاهش یافت؛ شاخصی که از بهبود کیفیت دارایی‌های بانک و کاهش ریسک اعتباری حکایت دارد.  

از سوی دیگر، فروتن تأکید کرد یکی از مهم‌ترین دستاوردهای بانک در سال گذشته، حفظ انضباط مالی بوده است؛ به‌گونه‌ای که بانک پارسیان در تمام سال 1404 حتی یک روز نیز از منابع بانک مرکزی اضافه‌برداشت نداشته است؛ موضوعی که از منظر مدیریت نقدینگی، یکی از مهم‌ترین شاخص‌های سلامت مالی بانک محسوب می‌شود.

افزایش سرمایه؛ تقویت توان مالی برای توسعه آینده

یکی از مهم‌ترین مصوبات مجمع، موافقت سهامداران با افزایش سرمایه بانک از حدود 31.7 هزار میلیارد تومان به 50 هزار میلیارد تومان از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها بود. همچنین اختیار اجرای مرحله دوم افزایش سرمایه تا 64.3 هزار میلیارد تومان با رعایت ضوابط بانک مرکزی و سازمان بورس، برای مدت یک سال به هیأت‌مدیره واگذار شد. بر اساس گزارش حسابرس مستقل، این افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی زمین، ساختمان و سایر دارایی‌های مشمول انجام می‌شود و هرچند منابع نقدی جدیدی وارد بانک نمی‌کند، اما با تقویت سرمایه نظارتی، بهبود نسبت‌های مالی و افزایش ظرفیت بانک در اعطای تسهیلات، زمینه توسعه فعالیت‌های آینده را فراهم خواهد کرد.  

مدیرعامل بانک همچنین با اشاره به روند بهبود نسبت کفایت سرمایه گفت این شاخص که پیش از اصلاحات ساختاری در محدوده منفی قرار داشت، اکنون به 7.3 درصد رسیده و بانک امیدوار است با اجرای برنامه‌های افزایش سرمایه و اصلاح ساختار دارایی‌ها، این نسبت را در سال 1405 به 9 تا 10 درصد برساند؛ سطحی که فراتر از حداقل استانداردهای نظارتی خواهد بود.  

بانکداری دیجیتال؛ موتور محرک رشد پارسیان

گزارش عملکرد سال 1404 نشان می‌دهد بانک پارسیان در حوزه بانکداری دیجیتال نیز سالی پررونق را پشت سر گذاشته است. تعداد تراکنش‌های انجام‌شده از طریق همراه‌بانک با 57 درصد رشد از 258 میلیون به حدود 405 میلیون تراکنش رسید و ارزش این تراکنش‌ها نیز با 64 درصد افزایش، از حدود یک‌هزار و 240 همت به بیش از 2 هزار همت رسید. همچنین تعداد نصب اپلیکیشن بانک نسبت به سال قبل حدود 50 درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده استقبال بیشتر مشتریان از خدمات غیرحضوری است.  

در حوزه بانکداری باز نیز تعداد تراکنش‌ها از 347 میلیون به 454 میلیون رسید و تعداد فین‌تک‌های متصل به زیرساخت‌های بانک به 359 شرکت افزایش یافت. مانده سپرده‌های مرتبط با این بخش نیز از 23.6 همت به 24.6 همت رسید که نشان‌دهنده توسعه همکاری بانک با زیست‌بوم نوآوری مالی کشور است.  

از سوی دیگر، تعداد کارتخوان‌های بانک به 210 هزار دستگاه رسید و تعداد پایانه‌های پرداخت با 18 درصد رشد به 973 هزار دستگاه افزایش یافت. تعداد پذیرندگان نیز با رشد مشابه به 803 هزار پذیرنده رسید و بانک پارسیان از نظر مبلغ تراکنش‌ها، رتبه چهارم شبکه بانکی کشور را به خود اختصاص داد. گزارش عملکرد همچنین از رشد 319 درصدی حجم خدمات تراکنشی، رشد 21 درصدی کاربران فعال درگاه‌های غیرحضوری، رشد 57 درصدی تعداد تراکنش‌ها و رشد 68 درصدی ارزش ریالی آنها خبر می‌دهد.  

حمایت از تولید؛ از تأمین مالی صنایع تا خدمات ارزی

یکی از محورهای مهم عملکرد بانک پارسیان در سال گذشته، تقویت نقش آن در تأمین مالی اقتصاد بود. بر اساس گزارش ارائه‌شده، 42.7 درصد از تسهیلات پرداختی بانک به بخش صنعت و معدن اختصاص یافته و بانک با تمرکز بر حوزه‌هایی همچون انرژی، نفت و گاز، معدن، صنایع تولیدی و شرکت‌های دانش‌بنیان، تلاش کرده است سهم خود را در توسعه اقتصاد افزایش دهد.  

در بخش بین‌الملل نیز درآمد عملیاتی بانک به 15.9 همت رسید که 11.3 همت آن از محل سود عملیات ارزی و 4.6 همت از محل درآمدهای کارمزدی حاصل شد. همچنین بانک طی سال گذشته یک‌هزار و 900 میلیارد تومان ضمانت‌نامه ارزی برای پروژه‌های عمرانی و طرح‌های بزرگ اقتصادی صادر یا تمدید کرد که نقش مهمی در پشتیبانی از سرمایه‌گذاری و تجارت خارجی داشت.  
 

عملکرد شرکت‌های تابعه و مسئولیت اجتماعی

گزارش ارائه‌شده در مجمع نشان می‌دهد عملکرد شرکت‌های گروه پارسیان نیز نقش مؤثری در افزایش ارزش‌آفرینی برای سهامداران داشته است. شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان با 130 درصد رشد بازدهی سهام، 25 درصد افزایش سهم بازار و 70 درصد رشد دارایی‌ها، سال موفقی را پشت سر گذاشت. همچنین شرکت لیزینگ پارسیان موفق شد 27 درصد رشد پرداخت تسهیلات و 33 درصد افزایش سود عملیاتی را ثبت کند.  

در حوزه مسئولیت اجتماعی نیز بانک علاوه بر حمایت از دانش‌آموزان نیازمند و همکاری با کمیته امداد، بخشی از منابع خود را به آزادی مادران زندانی دارای محکومیت مالی غیرعمد و اجرای برنامه‌های حمایتی برای اقشار کم‌برخوردار اختصاص داد. علاوه بر این، بانک در سال گذشته 4.6 همت تسهیلات اشتغال، 3.8 همت تسهیلات ازدواج، 1.4 همت تسهیلات فرزندآوری و 400 میلیارد تومان تسهیلات مسکن محرومان پرداخت کرد.  

چشم‌انداز 1405؛ تثبیت دستاوردها و حرکت به سوی رشد پایدار

آنچه از گزارش عملکرد سال 1404 و سخنان مدیرعامل بانک پارسیان برمی‌آید، این است که بانک پس از پشت سر گذاشتن دوره اصلاحات ساختاری، اکنون خود را در آستانه مرحله‌ای جدید از توسعه می‌بیند. افزایش سرمایه، بهبود نسبت کفایت سرمایه، توسعه بانکداری دیجیتال، مدیریت مطالبات، فروش دارایی‌های مازاد، تقویت درآمدهای عملیاتی و گسترش خدمات تأمین مالی، مهم‌ترین محورهای برنامه سال 1405 خواهند بود.  

رشد چشمگیر سودآوری، افزایش درآمدها، توسعه خدمات دیجیتال، کاهش مطالبات غیرجاری، عدم اضافه‌برداشت از بانک مرکزی و تصویب افزایش سرمایه را می‌توان مهم‌ترین دستاوردهای بانک پارسیان در سال مالی 1404 دانست؛ مجموعه اقداماتی که به گفته مدیران بانک، زمینه را برای ارتقای جایگاه پارسیان در نظام بانکی کشور و ایفای نقش پررنگ‌تر در تأمین مالی تولید و اقتصاد ملی فراهم خواهد کرد.