بیمه دی، سودآوری ۵۲ درصدی خود را تقویت کرد

گزارش خرداد و فصل بهار ۱۴۰۵ بیمه دی نشان می‌دهد این شرکت با تکیه بر قراردادهای بزرگ درمانی، به‌ویژه قرارداد صندوق بازنشستگی کشوری، توانسته از مرز یک میلیون میلیارد ریال حق‌بیمه در سه ماه نخست سال عبور کند. همزمان مجمع سالیانه نیز از رشد ۵۲ درصدی سود خالص، افزایش درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و تثبیت جایگاه این شرکت در صدر بازار بیمه‌های غیردولتی حکایت داشت.

به گزارش اختصاصی طلانیوز، وقتی صورت‌های مالی و گزارش‌های ماهانه بیمه دی را کنار هم می‌گذاریم، تصویری شکل می‌گیرد که فراتر از یک رشد مقطعی است. شرکت در بهار ۱۴۰۵ نه‌تنها حجم فروش خود را به شکل قابل توجهی افزایش داده، بلکه توانسته همزمان در مجمع سالیانه از بهبود سودآوری و تقویت درآمدهای سرمایه‌گذاری نیز سخن بگوید. این ترکیب برای یک شرکت بیمه اهمیت زیادی دارد، زیرا رشد پرتفوی بدون کنترل سودآوری می‌تواند به چالش تبدیل شود، اما بیمه دی تلاش کرده نشان دهد که هر دو مسیر را همزمان دنبال می‌کند.

اعداد منتشرشده در گزارش خرداد، بیش از هر چیز یک نکته را برجسته می‌کنند: درمان همچنان قلب تپنده کسب‌وکار بیمه دی است. سهم این رشته از حق‌بیمه‌های صادره به اندازه‌ای بالاست که عملاً جهت حرکت کل شرکت را تعیین می‌کند. در کنار آن، مجمع سالیانه نیز تصویری از شرکتی ارائه داد که در سال ۱۴۰۴ توانسته سود خالص خود را به بیش از ۲۲ هزار میلیارد ریال برساند و بخشی از این سود را میان سهامداران توزیع کند.

حفظ سهم رشته‌های زندگی، آتش‌سوزی و مهندسی

بیمه دی در خرداد ۱۴۰۵، بیش از ۴۵۷ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرد. نکته جالب اینجاست که حدود ۴۴۰ هزار میلیارد ریال از این رقم تنها از محل بیمه درمان به دست آمده است؛ یعنی نزدیک به ۹۶ درصد کل فروش ماهانه. چنین تمرکزی نشان می‌دهد که رشد اخیر شرکت عمدتاً بر پایه قراردادهای بزرگ درمانی بنا شده و سایر رشته‌ها، هرچند فعال هستند، هنوز فاصله زیادی با درمان دارند.

پرداخت خسارت نیز همین الگو را تکرار می‌کند. از مجموع حدود ۶۱ هزار میلیارد ریال خسارت پرداختی خرداد، بیش از ۵۳ هزار میلیارد ریال مربوط به درمان بوده است. این موضوع طبیعی است؛ زیرا در پرتفوی درمانی، حجم مراجعات و پرداخت‌ها همواره بالاتر از سایر رشته‌هاست. با این حال نسبت خسارت کل شرکت در خرداد حدود ۱۳.۵ درصد برآورد می‌شود که در مقایسه با حجم عظیم حق‌بیمه‌های صادره، رقم نسبتاً پایینی محسوب می‌شود.

در رشته‌های دیگر نیز فعالیت ادامه داشته است. ثالث اجباری بیش از ۷.۵ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده و رشته‌های زندگی، آتش‌سوزی و مهندسی نیز سهم خود را حفظ کرده‌اند. اما واقعیت این است که وزن درمان به اندازه‌ای سنگین شده که تغییرات آن مستقیماً بر عملکرد کل شرکت اثر می‌گذارد.

عبور از یک میلیون میلیارد ریال در ۳ ماهه ابتدایی ۱۴۰۵

اگر عملکرد فصل بهار را مبنا قرار دهیم، ابعاد رشد بیمه دی روشن‌تر می‌شود. شرکت از ابتدای سال تا پایان خرداد بیش از یک میلیون و ۴۸ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرده است؛ رقمی که برای یک دوره سه‌ماهه در صنعت بیمه کشور قابل توجه به نظر می‌رسد. در همین مدت حدود ۱۳۴ هزار میلیارد ریال خسارت پرداخت شده و نسبت خسارت تجمعی به حدود ۱۲.۸ درصد رسیده است. 

درمان هم با بیش از یک میلیون و ۳ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه، حدود ۹۶ درصد پرتفوی را در اختیار دارد. پس از آن، ثالث اجباری با حدود ۱۹ هزار میلیارد ریال قرار گرفته و رشته‌های مهندسی، آتش‌سوزی و زندگی در رتبه‌های بعدی هستند. شرکت توضیح داده که بخش عمده این رشد ناشی از انعقاد قرارداد با صندوق بازنشستگی کشوری بوده است. این توضیح اهمیت زیادی دارد؛ زیرا نشان می‌دهد جهش فروش حاصل افزایش تدریجی بازار خُرد نیست، بلکه از ورود یک قرارداد بزرگ سازمانی سرچشمه می‌گیرد. چنین قراردادهایی می‌توانند در کوتاه‌مدت پرتفوی را متحول کنند، اما در ادامه نیازمند مدیریت دقیق خسارت و نقدینگی هستند تا سودآوری تحت فشار قرار نگیرد.

مجمع سالیانه، تصویر سودآوری و تحول دیجیتال

مجمع سالیانه بیمه دی در کنار گزارش عملکرد بهار، نیز حاوی پیام مهمی برای سهامداران بود. شرکت در سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۴ سود خالصی معادل ۲۲ هزار و ۴۶۵ میلیارد ریال شناسایی کرده که نسبت به سال قبل ۵۲ درصد رشد داشته است. مجمع همچنین با تقسیم ۱۳ هزار میلیارد ریال سود نقدی - ۶۵۰ ریال به ازای هر سهم - موافقت کرد.

آنچه این سودآوری را جذاب‌تر می‌کند، رشد ۱۵۰ درصدی درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری است. درآمد سرمایه‌گذاری‌ها از حدود ۶۳۹ میلیارد تومان به بیش از هزار و ۶۰۱ میلیارد تومان رسیده و نشان می‌دهد شرکت تنها به درآمد بیمه‌ای متکی نبوده است. در صنعت بیمه، تقویت بازده سرمایه‌گذاری می‌تواند نقش مهمی در تثبیت سودآوری ایفا کند.

مجمع همچنین از حفظ رتبه نخست بیمه دی در میان شرکت‌های بیمه عمومی غیردولتی خبر داد. فروش حدود ۶۵ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه، رشد ۱۰۱ درصدی تولید، سهم ۲۰ درصدی در بازار درمان و کاهش نسبت خسارت در شرایطی که میانگین صنعت روند افزایشی داشته، از جمله نکات برجسته عملکرد سال ۱۴۰۴ بود.

بخش دیگری از داستان به تحول دیجیتال مربوط می‌شود. تعداد کاربران فعال خدمات دیجیتال شرکت به بیش از ۱.۴۵ میلیون نفر رسیده و سامانه‌های آنلاین بیمه دی بیش از ۱۰۶ خدمت ارائه می‌کنند. فروش قابل توجه از طریق شعبه هوشمند و اپلیکیشن «دی‌دار» نشان می‌دهد شرکت تلاش کرده بخشی از رشد آینده را از مسیر خدمات غیرحضوری تأمین کند؛ مسیری که می‌تواند هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد و ارتباط با بیمه‌گذاران را سریع‌تر کند.

پس از بررسی و در کنار هم گذاشتن گزارش بهار و نتایج مجمع، تصویری از شرکتی ارائه می‌دهد که در حال تجربه یک دوره رشد پرشتاب است. اتکای سنگین به قراردادهای درمانی، به‌ویژه قرارداد صندوق بازنشستگی کشوری، پرتفوی را به سرعت بزرگ کرده و همزمان سودآوری و درآمدهای سرمایه‌گذاری نیز تقویت شده‌اند. با این حال، آزمون اصلی بیمه دی در ادامه سال ۱۴۰۵ رقم خواهد خورد، زمانی که باید نشان دهد می‌تواند میان توسعه فروش، کنترل خسارت‌های درمان و حفظ سودآوری تعادل پایداری ایجاد کند. اگر این تعادل حفظ شود، رشد فعلی می‌تواند از یک جهش مقطعی به یک روند ماندگار تبدیل شود.