وام سپرده طلا | شرایط دریافت وام با طلا

آیا تاکنون به فکر استفاده دیگری از طلاهای پس انداز خود افتاده‌اید؟ آیا می‌دانستید که با طلای ذخیره شده، که به صورت پس انداز شخصی نگهداری می‌کنید، می‌توانید اقدامات مالی مانند دریافت وام را نیز انجام دهید؟

اگر صاحب هر مقدار اندوخته طلا هستید و قصد فروش آن را برای رفع نیاز مالی دارید، بهتر است به جای فروش پس انداز خود، آن را به عنوان وثیقه دریافت یک وام فوری استفاده کنید.

در صورت داشتن شرایط گفته شده، این ایده که از طریق طلا وام دریافت خواهید کرد، قطعا مناسب شما است.

بنابراین اگر نیازمند وامی سریع و بدون طی مراحل سخت هستید، دریافت وام با ضمانت طلا یک راهکار مناسب برای شما است. در این نوشته مزیت‌ها، شرایط و نحوه دریافت وام سپرده طلا را با شما در میان می‌گذاریم.

 

 

دریافت وام با ضمانت طلا چیست؟

وام طلا یکی از انواع تسهیلاتی است که سابقه زیادی دارد. به این صورت که شخص متقاضی وام، هر مقدار طلایی را که در اختیار دارد، در گروه یک بانک یا مؤسسه مالی قرار می‌دهد و با توجه به ارزش آن، وجه نقدی را به عنوان وام دریافت می‌نماید. و این مقدار طلا تا تسویه نهایی وام، در رهن وام دهنده باقی می‌ماند.

وام با ضمانت طلا، به صورت سپرده‌ی مقدار مشخصی از طلا در نزد بانک یا مؤسسه، برای دریافت وام با سود پایین است.

به زبان ساده‌تر، شما می‌توانید با ارائه طلای خود به یک موسسه مالی معتبر، مبلغی را به عنوان وام دریافت کنید. این روش به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به ارائه ضامن حقیقی و یا مدارک مالی پیچیده، تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنید.

 

مزیت دریافت وام با ضمانت طلا

حفظ اندوخته طلا

بسیاری از افراد به دلایلی مانند حفظ ارزش پول و رشد سرمایه شخصی، اقدام به خرید طلا و نگهداری آن می‌کنند. در مواقعی که مشکلی مالی وجود داشته باشد، می‌توان از طریق دریافت وام با ضمانت طلا، هم منابع مالی را تأمین کرد و هم به حفظ سرمایه شخصی کمک نمود.

سرعت بالا در دریافت وام

یکی از بهترین مزیت‌های این نوع وام، سرعت در انجام مراحل درخواست و دریافت وام است. به طور معمول، مؤسسات مالی، در طی چند روز کاری، فرایند درخواست وام را انجام و مبلغ مورد نظر را به متقاضی پرداخت می‌کنند.

نگهداری امن

در حال حاضر بیشتر افراد مقداری طلا را به صورت پس انداز، در خانه و یا مکان‌های امن نگهداری می‌کنند. با توجه به شرایط سخت نگهداری طلا و جواهرات، یکی از بهترین راه‌کارها، گذاشتن طلا و اموال ارزشمند در صندوق امانات است. که با وام طلا این کار انجام می‌شود.

عدم نیاز به ضامن

برای دریافت با ضمانت طلا مانند بسیاری از وام‌های دیگر، نیازی به ضامن نیست. این ویژگی، آن را به یک گزینه بسیار جذاب برای افرادی که ضامن ندارند، تبدیل کرده است.

شرایط بازپرداخت مناسب

شما می‌توانید با توجه به توان و شرایط مالی خود، بازپرداخت وام را در بازه‌های زمانی مختلف انجام دهید. یعنی چنانچه نیازی به بازپرداخت طولانی‌تر اقساط داشته باشید، مؤسسات مالی با توجه به شرایط شما، اقساط را دریافت می‌نمایند.

کمترین نیاز به مدارک

در وام با ضمانت طلا، مدارک زیادی نیاز نمی‌باشد. مدارک شناسایی و فاکتورهای خرید طلا، جزو الزامات درخواست وام است. و سایر مراحل با هماهنگی کارشناسان پیش می‌رود.

 

چطور تسهیلات طلا را درخواست دهیم؟

فرآیند دریافت وام با ضمانت طلا بسیار ساده است. ابتدا، شما باید طلای فیزیکی خود را همراه با فاکتورهای خرید به یک موسسه مالی معتبر ببرید. البته پیش از رفتن به موسسه می‌توان این هماهنگی را از قبل انجام داد.

کارشناسان، طلای شما را ارزیابی کرده و بر اساس وزن و ارزش روز آن، مبلغی را به عنوان سقف وام اعلام می‌نمایند. پس از توافق، مدارک لازم را ارائه می‌دهید و قرارداد وام را امضا می‌کنید. در نهایت، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.

 

نحوه دریافت وام با ضمانت طلا

1. انتخاب موسسه مالی: در ابتدا یک موسسه مالی مناسب و معتبر را که دارای سوابق خوب در زمینه خدمات مالی و مشاوره ای باشد را انتخاب می‌کنید.
2. ثبت درخواست وام: برای اقدام در جهت ارزیابی طلا، و انجام مراحل اولیه درخواست وام، شما باید درخواست وام را تکمیل کنید. که از طریق تماس با موسسه و ثبت در فرم درخواست انجام می‌شود.
3. ارزیابی طلا: در این مرحله باید طلای خود را به مؤسسه تأمین سرمایه برده، تا توسط کارشناسان ارزیابی شود. کارشناسان، وزن و عیار طلای شما را بررسی کرده و مبلغ وام قابل پرداخت را تعیین می‌کنند.
4. امضای قرارداد و دریافت وام: پس از اعلام ارزش طلا و مبلغ وام، و همچنین بررسی مدارک، شما باید قرارداد وام را امضا کنید. پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.

 

شرایط دریافت وام با ضمانت طلا

در خصوص شرایط دریافت می‌توان گفت که اصلی‌ترین شرط دریافت وام، داشتن طلای فیزیکی به همراه فاکتور خرید، و همچنین مدارک شناسایی معتبر می‌باشد.

کیفیت و عیار طلای شما نیز بسیار اهمیت دارد. چرا که طلا باید دارای کیفیت و عیار مناسبی باشد. موسسات مالی، به طور معمل طلای ۱۸ عیار و یا 24 عیار را می‌پذیرند.

 

مدارک مورد نیاز برای وام سپرده طلا

• مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی هوشمند
• ارائه فیزیکی طلا به مؤسسه مالی
• دارا بودن فاکتورهای خرید طلا
• داشتن ضمانتی مانند چک شخصی

 

نحوه قیمت گذاری طلا و وام

هر مقدار طلایی که دارید با فاکتور خرید به مؤسسه مالی ارائه می‌شود. شرایط و وزن طلا توسط کارشناسان بررسی می‌گردد.

محاسبه این قیمت بر اساس فاکتورهایی که در هنگام خرید طلای شما در نظر گرفته می‌شود، محاسبه می‌گردد. یعنی ارزش قیمتی آن بر اساس قیمت روز طلا محاسبه می‌شود.

در نهایت مقدار وام معمولاً بر اساس درصدی از ارزش طلا تعیین می‌شود، که سقف این وام، به طور معمول بین ۶۰ تا ۸۰ درصد از ارزش مقدار طلای سپرده است.

 

چگونه بهترین مؤسسه برای دریافت وام را انتخاب کنیم؟

• سوابق خدماتی مؤسسه مالی: موسسه مالی باید دارای سابقه طولانی در زمینه ارائه خدمات مالی و مشاوره‌ای باشد
• بررسی نرخ سود وام: قبل از انتخاب هر بانک یا مؤسسه مالی، نرخ سود وام را بررسی کنید تا مطمئن شوید که با شرایط مالی شما هم‌خوانی دارد.
• بررسی قوانین وام و موسسه: شرایط پرداخت و بازپرداخت را به دقت مطالعه کنید و از کارشناسان موسسه نیز، تمامی قوانین و شرایط را بخواهید که توضیح دهند.

به نقل از سایت طلاین:

وام طلا، انواع مختلفی دارد که بسته به میزان طلا و تسهیلات مورد نیازتان، می‌توانید وام مناسب را انتخاب کنید. بانک‌ها،مؤسسات قرض‌الحسنه و حتی برخی پلتفرم‌های آنلاین، انواع بسیار متنوعی از وام طلا را تعریف کرده‌اند. بانک کارگشایی به عنوان معتبرترین اعطاکننده وام طلا، در حال حاضر سه نوع وام طلا دارد که شرایط و میزان هر کدام با دیگری متفاوت است.

چه کار کنیم تا مشکلات وام با ضمانت طلا را کاهش دهیم؟

• انتخاب یک موسسه مالی معتبر: در هر اقدام مالی انتخاب، یک عامل مهم و تعیین کننده است. در خصوص وام سپرده طلا نیز، انتخاب یک موسسه مالی معتبر بسیار مهم است. در این میان، مؤسسه‌ای را در نظر بگیرید که سابقه خوبی در ارائه انواع خدمات مالی داشته باشد.
• پرداخت به موقع اقساط: یکی از مهم‌ترین راهکارها برای کاهش ضررهای مالی، پرداخت به موقع اقساط وام است. با مدیریت منابع مالی و پول، سرمایه شما همیشه حفظ می‌شوند و از طرفی رشد را نیز در پی خواهند داشت.
• بیمه طلا: برای کاهش ریسک از دست دادن طلا، چه درخواست وام دهید و یا ندهید؛ این است که آن را بیمه کنید. بیمه طلا، در صورت بروز رخدادهایی مانند سرقت یا آتش‌سوزی، کمک می‌کند تا خسارت شما جبران شود.

 

خلاصه مقاله:

وام سپرده طلا، یک راهکار سریع، آسان و کم‌هزینه برای تامین مالی است. با این روش، شما می‌توانید بدون نیاز به ضامن و با بهره کم، مبلغ مورد نیاز خود را دریافت کنید. با این حال، قبل از دریافت وام با ضمانت طلا، باید به نکات مهمی مانند انتخاب موسسه مالی معتبر، مقایسه نرخ بهره و کارمزدها، و همچنین به شرایط و قوانین توجه کنید.

برای دریافت وام فوری و تأمین سرمایه در بسیاری از موقع، نیاز به فروش اموال‌ و پس اندازهای طلای خود ندارید. بلکه کافی‌ست با کمی جستجو در بین شرکت‌های تأمین سرمایه، گزینه‌های مناسب در این حوزه را پیدا کنید.

دریافت تسهیلات با سپرده طلا، در زمانی که به نقدینگی فوری نیاز دارید، می‌تواند به کمک شما بیاید.

 

چند سوال متداول در خصوص وام طلا

چه نوع ضمانتی برای دریافت وام طلا نیاز است؟

برای دریافت وام با ضمانت طلا، نیازی به ضامن حقیقی نمی باشد، فقط نیاز به چک شخصی برای تضمین بازپرداخت اقساط است.

طلایی که در گرو مؤسسه قرار می‌دهم در کجا نگهداری می‌شود؟

طلای شما پس از بررسی کامل وزن و عیار، به صورت قانونی و در دفترخانه ثبت رسمی می‌شود، سپس در صندوق امانات بانک‌های معتبر، نگهداری می‌شود.

چگونه می‌توان ریسک از دست دادن طلا را کاهش داد؟

برای کاهش این ریسک و از دست دادن سرمایه، آن را چانچه مقدور بود، طلای خود را بیمه کنید. این بیمه، سرمایه شما را از خطراتی مانند آتش سوزی و سرقت حفظ می‌نماید.