وقتی رشد فروش با مدیریت پرتفوی همراه می‌شود

به گزارش طلانیوز از زینب زرین فر ، گاهی برای شناخت عملکرد یک شرکت بیمه، لازم نیست سراغ فرمول‌های پیچیده رفت. کافی است روند اعداد را از یک ماه به ماه بعد دنبال کنیم. اگر این اعداد در کنار هم قرار بگیرند، داستان متفاوتی روایت می‌کنند. گزارش عملکرد بیمه دی تا پایان تیر 1405 نیز از همین جنس است.

در نگاه نخست، رشد قابل توجه حق‌بیمه صادره جلب توجه می‌کند، اما با کمی دقت مشخص می‌شود این رشد تنها حاصل افزایش حجم فروش نیست.

ترکیب پرتفوی، پراکندگی رشته‌های بیمه‌ای، افزایش مشتریان خرد و حفظ فاصله مناسب میان حق‌بیمه و خسارت، همگی نشان می‌دهند شرکت در حال حرکت بر مسیری است که می‌تواند ثبات بیشتری برای درآمدهای آینده ایجاد کند.

نکته مهم دیگر اینکه این گزارش بدون هیچ‌گونه اصلاح اطلاعات مالی منتشر شده و بنابراین ارقام آن، تصویر واقعی عملکرد چهار ماهه شرکت را نشان می‌دهد.

درمان، همچنان موتور محرک بیمه دی است
مجموع حق‌بیمه صادره بیمه دی در پایان تیرماه به یک میلیون و 197 هزار و 631 میلیارد و 618 میلیون ریال رسید؛ رقمی که نسبت به پایان خرداد، با ثبت 148 هزار و 644 میلیارد و 907 میلیون ریال حق‌بیمه جدید در تیرماه، رشد قابل توجهی را نشان می‌دهد. در همین بازه، مجموع خسارت پرداختی شرکت نیز به 193 هزار و 81 میلیون و 720 میلیون ریال رسید که 58 هزار و 383 میلیارد و 182 میلیون ریال آن مربوط به عملکرد تیرماه است.

بخش عمده این رشد، همچنان از محل بیمه درمان تأمین شده است. این رشته با یک میلیون و 132 هزار و 941 میلیارد و 805 میلیون ریال حق‌بیمه، حدود 95 درصد کل پرتفوی شرکت را در اختیار دارد و جایگاه خود را به عنوان مهم‌ترین منبع درآمد بیمه دی حفظ کرده است. تنها در تیرماه نیز 129 هزار و 617 میلیارد و 934 میلیون ریال حق‌بیمه درمان صادر شده که سهمی نزدیک به 87 درصد از فروش همان ماه را تشکیل می‌دهد.

در بخش خسارت نیز بیمه درمان با 168 هزار و 121 میلیارد و 510 میلیون ریال همچنان بیشترین سهم را دارد، اما نکته مهم اینجاست که رشد خسارت، همگام با توسعه پرتفوی و افزایش تعداد بیمه‌شدگان رخ داده است. همین موضوع نشان می‌دهد توسعه بازار درمان در کنار مدیریت تعهدات، همچنان محور اصلی فعالیت شرکت باقی مانده است.

براساس توضیحات همراه گزارش، رشد فروش تیرماه عمدتاً از محل انعقاد قرارداد با وزارت نیرو و همچنین افزایش فروش بیمه‌نامه‌های خرد حاصل شده است؛ ترکیبی که هم درآمد شرکت را تقویت کرده و هم دامنه مشتریان آن را گسترده‌تر ساخته است.

رشد آرام اما پیوسته در سایر رشته‌های بیمه‌ای
هرچند درمان همچنان سهم اصلی را در اختیار دارد، اما مرور سایر رشته‌ها نیز از تحرک مناسب پرتفوی خبر می‌دهد. در رشته شخص ثالث اجباری، مجموع حق‌بیمه از 19 هزار و 324 میلیارد و 779 میلیون ریال در پایان خرداد به 26 هزار و 248 میلیارد و 388 میلیون ریال در پایان تیر رسید و خسارت پرداختی نیز به 14 هزار و 527 میلیارد و 363 میلیون ریال افزایش یافت.

همچنین، مجموع حق‌بیمه به 3 هزار و 246 میلیارد و 52 میلیون ریال و خسارت به یک هزار و 853 میلیارد و 30 میلیون ریال در رشته ثالث مازاد و دیه رسید. حوادث سرنشین نیز با ثبت 4 هزار و 111 میلیارد و 954 میلیون ریال حق‌بیمه و 2 هزار و 123 میلیارد و 80 میلیون ریال خسارت، روندی باثبات را پشت سر گذاشت.

بیمه بدنه خودرو با 3 هزار و 268 میلیارد و 831 میلیون ریال حق‌بیمه، همچنان یکی از رشته‌های فعال شرکت است و در آتش‌سوزی نیز مجموع فروش به 5 هزار و 522 میلیارد و 698 میلیون ریال رسید، در حالی که خسارت این رشته تنها 231 میلیارد و 67 میلیون ریال بود؛ موضوعی که از کیفیت مناسب این بخش از پرتفوی حکایت دارد.

باربری نیز یکی از رشته‌هایی بود که در تیرماه عملکرد قابل توجهی ثبت کرد. مجموع حق‌بیمه این رشته به 5 هزار و 451 میلیارد و 852 میلیون ریال رسید، در حالی که خسارت پرداختی آن همچنان تنها 283 میلیون ریال باقی ماند. در رشته مهندسی نیز 4 هزار و 200 میلیارد و 943 میلیون ریال حق‌بیمه و 251 میلیارد و 763 میلیون ریال خسارت ثبت شد که نشان‌دهنده تداوم فعالیت مناسب این بخش است.

در بیمه‌های زندگی نیز روند توسعه ادامه یافت. بیمه زندگی اندوخته‌دار با 5 هزار و 489 میلیارد و 763 میلیون ریال حق‌بیمه و بیمه زندگی غیراندوخته‌دار با 2 هزار و 378 میلیارد و 817 میلیون ریال حق‌بیمه، نشان دادند که این رشته‌ها نیز به‌تدریج جایگاه پررنگ‌تری در سبد محصولات شرکت پیدا می‌کنند.

کیفیت پرتفوی، پیام اصلی کارنامه 4 ماهه ودی
آنچه گزارش پایان تیر بیمه دی را از یک گزارش صرفاً آماری متمایز می‌کند، کیفیت رشد ثبت‌شده در آن است. فاصله میان یک میلیون و 197 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی و 193 هزار میلیارد ریال خسارت پرداختی، نشان می‌دهد شرکت توانسته همزمان با افزایش فروش، تعادل مناسبی میان درآمد و تعهدات خود حفظ کند؛ موضوعی که برای صنعت بیمه اهمیت زیادی دارد.

از سوی دیگر، نبود هرگونه اصلاح در اطلاعات مالی، امکان مقایسه دقیق عملکرد ماهانه را فراهم کرده و نشان می‌دهد روند ثبت‌شده در تیرماه، نتیجه فعالیت عملیاتی واقعی شرکت بوده است. افزایش فروش ناشی از قراردادهای جدید در کنار توسعه بیمه‌نامه‌های خرد نیز بیانگر آن است که بیمه دی تنها به یک مسیر برای رشد متکی نیست و همزمان چند بازار هدف را دنبال می‌کند.

نگاهی به ترکیب پرتفوی نیز همین موضوع را تأیید می‌کند. هرچند درمان همچنان قلب تپنده فعالیت شرکت است، اما رشد مستمر رشته‌هایی مانند شخص ثالث، باربری، آتش‌سوزی، مهندسی، مسئولیت و بیمه‌های زندگی، به متنوع‌تر شدن منابع درآمدی کمک کرده است. این تنوع، در کنار حفظ سهم بالای بازار درمان، می‌تواند پشتوانه‌ای برای تداوم رشد شرکت در ماه‌های آینده باشد.

عملکرد بیمه دی تا پایان تیر 1405 تصویری از یک شرکت در حال توسعه ارائه می‌دهد. شرکتی که توانسته با اتکا به قراردادهای بزرگ، تقویت فروش بیمه‌نامه‌های خرد، حفظ جایگاه ممتاز در بیمه درمان و فعال نگه داشتن سایر رشته‌های بیمه‌ای، چهار ماه نخست سال را با رشد قابل توجه پشت سر بگذارد.

استمرار این روند می‌تواند جایگاه بیمه دی را در میان بازیگران بزرگ صنعت بیمه بیش از پیش تقویت کند و زمینه را برای ثبت عملکردی موفق‌تر در ادامه سال مالی فراهم سازد.